在信用卡基础知识入门中已经提到过银行会和各大公司搞联名卡，其实当你把信用卡了解到一定程度之后就会发现银行、航司、电商、酒店都是相互关联的。信用卡可以匹配像希尔顿、万豪等一些酒店的高级会员，酒店高级会员又可以匹配航司高级会员。 提到航司这里建议各位小伙伴乘机时都先注册一个会员账户积累里程，很多人可能并没有去关注里程这个东西。以乘坐南航航班从成都到广州为例，用 12000 里程就可以兑换一张机票，相当于就省去了一张机票钱，最近是特殊时期一张机票看起来价格并不贵，要搁平时咋样也是会省 1000 来块钱的。 我之前也不懂航司里程这些东西，看了下航旅纵横发现我在 19 年总共乘坐了 17 次航班，其中有 4 次乘坐的是海南航空的航班，我并没有注册海南航空的会员，导致这几次航班的里程都没了。在 20 年我还使用几千南航里程和几千凤凰知音里程就换了几本书和一袋核桃，现在才知道当时换的是相当不划算的，一半的机票就被自己玩没了。 大多数人都只是在春节时需要来回飞一趟，靠乘坐航班积累里程的方式是不现实的，更加靠谱的方式就是通过信用卡。国内银行的白金卡基本都可以兑换航司里程（国外我也不懂），而且国内的信用卡非常乱，比如之前我用的招行金卡有 9 万多的额度，浦发给的一张白金卡才 6000 额度（已注销），所以一般额度有几万的都可以尝试去升级成白金卡。 比如中行和南航推的联名白金卡消费 10 元就可以积累 1 里程，这些消费本身都是平时会产生的，顺道积累一下里程它不香吗？配上撸货（俗称黄牛）那就是非常可观的量级了，稍微勤奋一点应该是一年二三十万里程没有问题。 信用卡除了积累里程外通常还会有其它的权益，比如搭配一个信用卡接送机的权益把来回机场的车票钱也给省下。比较重要的是信用卡的延误险权益，一种要求用带险种的卡片去购买机票才可赔付，另外一种是不论以什么方式购买机票只要延误就给赔。应该有小伙伴已经在网上看过有人撸了几百万延误险，结果把自己给搞进去了。再次提醒一下撸羊毛可以，但是别心太狠去宰羊。 曹大也写过一篇关于里程信息差套利的文章，我也是上个月才发现很多平台的积分都是可以互通的，比如平安银行的万里通积分就和各大航司、运营商、零售等挂上了钩，也可以通过这种方式把各种平台的积分都聚合到一起。 信用卡肯定要用起来才会有收益，除了国内日常所产生的消费可以积累一些积分外，还有一个门槛比较高的就是境外消费返现。比如建行出的「MUSE卡鎏金版」境外消费笔笔 1% 返现，精选商户还有 8% 的返现，聪明的小伙伴看到这个应该就能联系到「海外代购」了吧。

相信绝大部分伙伴都使用过「花呗」这个产品吧，当月花下月还很契合现在的提前消费理念。花呗有账单日和还款日之分，需要在每个月的还款日之前将上期的账单还清，否则就会产生逾期记录进而影响自己的征信。当然如果确实没有足够的钱也可以选择账单分期，只不过需要支付一定的分期手续费。花呗的这些机制与信用卡一致，但是相比信用卡花呗就显得很抠门了，抽空对信用卡做了一点研究，就分享到这里一起交流。 虽然我从毕业开始就一直在用信用卡，但是我也一直没有搞明白信用卡的逻辑。比花呗更长的免息期，送开卡礼、首刷礼，用信用卡消费还给你积分兑换礼品、抵现或话费，偶尔还会给出一些支付立减的优惠（比如我前段时间用支付宝就老是遇到美国运通卡的立减金），银行难道是脑袋发热才这么送钱吗？ 用脚趾头想都知道银行的目的肯定是为了赚钱，但是为啥又白白的把各种权益送给你呢，所以我们有必要了解一下银行为什么要发行信用卡？不管是在线上还是线下消费，只要使用了信用卡进行结账，那么商家就需要给出一定的手续费。比如商家支付了 100 元的手续费，银行会拿到 60 元的利润，银联拿到 5 块钱，剩下的交给支付通道公司，同时还会根据「商户编码」给到你一定的积分。所以当你使用信用卡进行消费时，银行就会赚到钱。 上一段提到了「商户编码」的概念，这个就像我们参加高考时老师给贴的条形码一样，是用来识别商户的。在教育、慈善一类的商户消费，银行是没有钱赚的，所以银行也不会给到你积分，我们可以把这类称之为「无积分商户」。银行就是根据商户编码来识别你刷的商户类型，具体可以查看刷卡之后小票商户编码 8-12 位。 国内支持的都是银联卡，不过美国运通的业务已经在国内出现，比如我目前正在使用的招行百夫长信用卡，就是一张美国运通卡，它在国内已经支持了线上消费。国外支持银联的不多，所以很多信用卡都会在银联卡之外给配一张外币卡，有人说外币卡会占用自己的授信额度，如果不出国就不要申请你那张附属卡。 信用卡是分不同等级的，比如普卡、金卡、白金卡、黑金卡。一般金卡及以下都是直接免年费或是可以通过一定的消费免年费的。白金及以上大部分都需要几千的年费，但是提供的相关权益也非常不错，比如航司里程、体检服务、机场贵宾厅、五星级酒店等等，不过白金及以上的下卡难度也大，具体可以看自己的实际情况去申请。 现在银行都会和各种公司联合发一些联名卡，比如我手里的平安爱奇艺联名卡，每个月只需要有三笔消费超过 188 元，下个月就可以领一张爱奇艺黄金会员月卡。像我这种视频平台会员权益，日常消费所累积的积分，加上银行平时的一些像「5 倍积分」活动，以及利用账单日、还款日这些免息期，就是妥妥的羊毛党味道。 我去年一年的话费都是使用平安的积分充值，相当于白嫖了一年话费。从深圳搬到成都冬天太冷没有被子，又用招行的积分换了被子和一些收纳箱。银行给你这些通道，就是默许你可以撸羊毛，但你千万别贪心把毛拔秃了甚至要宰羊，不然就会很容易把自己给撸进去。 不要小看撸羊毛这个行业，有的人能撸羊毛年入千万。我认识的人里面也有靠撸羊毛完全能养活自己的，再简单一点也有玩免费机票、酒店的。我觉得这个行业有意思的地方就是你日常生活的每一项都可以撸，电影票、外卖、水电话费、餐饮等等，但是玩信用卡玩着玩着也有一个问题，我现在哪怕在超市买瓶水也会不自觉的计算用哪张卡更划算。 最后放一张闲鱼的截图做个引子吧，有兴趣的伙伴可以自己去研究，我先暂且写这么多。